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信用卡想必大家都不陌生，許多人都擁有不止一張信用卡，在影視劇中，信用卡更是露鏡的?？?。然而信用卡這一司空見慣的消費方式，在中國存在的歷史并不長久。
第一張信用卡
上世紀(jì)八十年代中期，隨著改革開放的深入，經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，國民的消費視野逐漸拓寬，消費欲望隨之增強，壓抑多年的消費需求出現(xiàn)大幅上揚趨勢。為了迎合這一趨勢，中國銀行曾于1985年發(fā)行能夠“先存后貸”的“準(zhǔn)貸記卡”，但受限于政策和個人信用制度的缺失，信用業(yè)務(wù)發(fā)展非常緩慢。
直到1995年，廣東發(fā)展銀行結(jié)合國際經(jīng)驗在國內(nèi)推出了真正意義的信用卡，真正做到了先消費、后付款，一卡在手、暢行天下。很多人認(rèn)識廣發(fā)銀行，就是從廣發(fā)信用卡開始的。
雖然早在24年前，中國就發(fā)行了第一張信用卡，但中國信用卡的真正爆發(fā)，還要等到2003年。
激進(jìn)年代的春天
2002年3月，中國銀聯(lián)正式成立，使銀行卡得以跨銀行、跨地區(qū)和跨境使用。自此，中國銀行卡產(chǎn)業(yè)開始向集約化、規(guī)?；l(fā)展。
2002年5月，工商銀行牡丹信用卡中心成立，這是我國第一個事業(yè)部制相對獨立的信用卡中心，實行統(tǒng)一調(diào)度、內(nèi)部獨立核算、垂直管理和專業(yè)化經(jīng)營；2002年12月，招商銀行信用卡中心發(fā)行雙幣信用卡，采用全國集中化的運作方式，成為國內(nèi)首家按照國際標(biāo)準(zhǔn)獨立運作的信用卡中心，真正實現(xiàn)了信用卡的一體化、專業(yè)化服務(wù)。
此后，各家銀行紛紛成立信用卡中心，大多采用準(zhǔn)事業(yè)部制的管理模式，專業(yè)化經(jīng)營和全成本獨立核算推動了信用卡業(yè)務(wù)更高效和專業(yè)的開展，也成為了行業(yè)發(fā)展過程中的第一次轉(zhuǎn)型。在這一過程中，國民消費觀念也在發(fā)生著深刻的變化。2003年，也被業(yè)界稱為中國信用卡的發(fā)展元年，中國信用卡業(yè)務(wù)自此進(jìn)入全面爆發(fā)時期。
向精細(xì)化轉(zhuǎn)型，擁抱互聯(lián)網(wǎng)
2010年，中國信用卡發(fā)卡量出現(xiàn)自2003以來的首次增速下滑。在經(jīng)歷了近10年的粗獷發(fā)展后，“跑馬圈地”已經(jīng)不再成為各大信用卡中心的首要任務(wù)。隨著我國人均GDP突破5000美元大關(guān)，中國信用卡即將步入國際公認(rèn)的信貸消費高速增長期。如何讓持卡人更有效的使用信用卡？信用卡產(chǎn)業(yè)開始向精細(xì)化轉(zhuǎn)型。
在外形方面，套卡、異型卡、香味卡、DIY卡，信用卡的樣式不斷變換，令人目不暇接?？ㄆ差愋鸵灿蓡我坏臉?biāo)準(zhǔn)卡發(fā)展到金卡、白金卡、黑金卡、鈦金卡。除此之外，各大發(fā)卡行還聯(lián)名航空公司、電商、體育賽事、卡通人物等推出不同主題的跨界合作卡，可謂是花樣百出。
從辦卡、開卡到消費、還款，用戶只要坐在家里的沙發(fā)上，足不出戶就能通過手機(jī)辦理各項業(yè)務(wù)；24期免息、8.5折優(yōu)惠，隨著消費的不斷增長，各大銀行聯(lián)合各大商戶紛紛推出各類促銷活動，充分滿足了人們消費的欲望。
截止2018年，我國人均信用卡持卡量僅為0.5張，還不足美國的十分之一，信用卡在中國仍然有非常大的發(fā)展空間。承前啟后的70后、消費浪潮下長大的80后、月光族的90后，隨著信用卡產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，傳承千年的傳統(tǒng)消費觀念正在被顛覆。
承擔(dān)社會責(zé)任
2008年4月20日8時02分，四川省雅安市蘆山縣發(fā)生7.0級強烈地震，突如其來的災(zāi)情牽動著全國各界人士的心。地震當(dāng)天，為支持災(zāi)區(qū)全力開展抗震救災(zāi)工作，中國銀行迅速決定向災(zāi)區(qū)捐款500萬元，立即啟動應(yīng)急機(jī)制，開辟“綠色授信通道”、全球優(yōu)先劃撥援助資金、手機(jī)銀行捐款免費、免除信用卡延遲還款利息和滯納金等八大措施，全力以赴提供四川雅安抗震救災(zāi)金融服務(wù)，支持四川人民盡快恢復(fù)生產(chǎn)生活、重建美好家園。
今年4月2日，招商銀行信用卡舉辦主題為“每1分都溫暖”的小積分微慈善特別活動，意在希望匯聚星星之火、凝聚向善之力，讓更多的用戶參與其中，用信用卡積分兌現(xiàn)愛心。短短一周時間，在微博、微信渠道活動相關(guān)內(nèi)容已經(jīng)總計產(chǎn)生200萬+的閱讀量，總參與用戶已經(jīng)超過5萬，共計捐出743萬積分。這些積分可以兌換3萬多本圖書，幫助300多所小學(xué)建成迷你圖書館；這些積分也可以換成1.5萬節(jié)社會融合課，有可能幫助成千上萬名自閉癥兒童融入社會、生活自理；這些積分也可以換成5萬頓營養(yǎng)餐，夠150名貧困山區(qū)的孩子，足足吃一年。
廣發(fā)銀行副行長宗樂新在銀保監(jiān)會新聞發(fā)布會上表示：“信用卡業(yè)務(wù)高速發(fā)展和壯大，意味著銀行要承擔(dān)更多的社會責(zé)任，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)踐行社會責(zé)任主要體現(xiàn)在堅持普惠金融和支持公益事業(yè)上?！?/p>
未來，期待能有更多這樣有溫度、有深度的創(chuàng)新，也期待有更多企業(yè)能將品牌價值和公益活動疊加共振，讓公益與業(yè)務(wù)優(yōu)勢相結(jié)合，讓創(chuàng)新理念與公眾力量相結(jié)合，實現(xiàn)1+1>2的效果，源源不斷地為社會慈善事業(yè)貢獻(xiàn)力量。
窮則獨善其身，達(dá)則兼濟(jì)天下。信用卡在拉動內(nèi)需、刺激消費的同時，也承擔(dān)著更多的社會責(zé)任。
申請信用卡，各大銀行都各有各的好處
今年7月，監(jiān)管召集部分銀行分管管理層在北京開會，要求控制信用卡業(yè)務(wù)，下半年不得新增規(guī)模，不得下發(fā)考核指標(biāo)。在對公業(yè)務(wù)發(fā)展回落的當(dāng)下，銀行喊出“零售轉(zhuǎn)型”，紛紛構(gòu)建“大零售”戰(zhàn)略發(fā)展格局。招商銀行、平安銀行、中信銀行等零售收入年均復(fù)合增長率超30%，遠(yuǎn)高于中國銀行業(yè)整體的17%，招商銀行作為零售之王，零售金融收入貢獻(xiàn)占更是超過50%。信用卡業(yè)務(wù)作為零售銀行的高收益資產(chǎn)業(yè)務(wù)，已經(jīng)成為銀行轉(zhuǎn)型零售的必爭之地。
從信用卡發(fā)卡量看，國有四大行依托網(wǎng)點優(yōu)勢發(fā)卡量占信用卡整體總量50%以上，當(dāng)前銀行信用卡發(fā)卡量市場高度集中。得益于廣泛的覆蓋率，無論是業(yè)務(wù)辦理、還是出國游學(xué)，五大行的后續(xù)服務(wù)都比較完善。而在信用卡在線發(fā)卡量和APP活躍人數(shù)上來看，股份制銀行的數(shù)據(jù)更為亮眼。“掌上生活”、“買單吧”、“浦大喜奔”、“動卡空間”等信用卡APP的用戶非常活躍，線上引流效果顯著。
從申請信用卡的角度來說，四大行的信用卡額度授信比較復(fù)雜，風(fēng)控審核更加嚴(yán)格，這也導(dǎo)致了其信用卡額度普遍不如各大商業(yè)銀行。但商業(yè)銀行比較注重二次風(fēng)控，網(wǎng)點數(shù)量也沒有四大行這么多，辦起業(yè)務(wù)來可能會比較麻煩。
結(jié)語
信用卡是商業(yè)銀行給予個人客戶的短期信用額度，而各大銀行信用卡中心的長期信用額度，由市場或用戶體驗和評判后給予。唯此可以推動信用卡的銷售。
要追求宇宙第一，必須暗合此道。
